До начала международного экономического кризиса, который, по мнению многих специалистов, проявился осенью 2008 года, службы безопасности многих банковских учреждений Украины создавались и развивались практически по одному и тому же алгоритму. Дело в том, что с начала 90-х годов прошлого века главной задачей практически всех служб банковской безопасности (далее – СББ) была организация охраны руководства банка, денежных ценностей, зданий и сооружений банковских учреждений.
С расширением спектра предоставляемых услуг многие банки начали создавать свои службы по перевозке денежных ценностей – службы инкассации. Охрану этих перевозок было доверено собственным СББ.
Следующим этапом эволюции СББ стал технический прогресс – аналоговые системы охранно-пожарной сигнализации и видеонаблюдения были заменены цифровыми комплексами, которые, как показала практика, в первую очередь повысили трудовую дисциплину среди персонала банка. Для обслуживания цифровых охранно-пожарных систем были созданы подразделения технического обеспечения.
В начале 2000-х годов СББ стали реагировать на преступления в области высоких технологий, в частности, интернет-мошенничество, когда происходит несанкционированное списание денежных средств с пластиковых карт и счетов клиентов. Параллельно был установлен контроль за использованием персоналом банков интернет-ресурсов – появились подразделения информационной безопасности
Однако, несмотря на то, что кредитование приносило и приносит до 90 % дохода в структуре банковских операций, практически все СББ были под разными предлогами отстранены от проверки предполагаемых заемщиков по вопросам платежеспособности и мониторинга кредитного портфеля. То есть вопросы экономической безопасности были только задекларированы. Собственники банковских учреждений до начала экономического кризиса были уверены, что вопросы платежеспособности и анализа финансово-хозяйственной деятельности клиентов не должны входить в круг обязанностей «безопасников». СББ могли лишь предоставлять при необходимости информацию о наличии судимости клиентов банковских учреждений и «решать» их проблемы с правоохранительными органами.
Государство признало специалистов по экономической безопасности только в 2008 году. Первые попытки подготовить специалистов по специальности 80000.15 «Управление финансово-экономической безопасностью» в высших учебных заведениях начались в 2009 году. Таким образом, практически все СББ были созданы по лекалу предыдущих мест работ руководителей СББ. Во многих банках сотрудники СББ ограничивались только охраной, сбором негативной информации в отношении персонала банка и некоторых клиентов банка, а также для выполнения уголовно-процесуальных процедур – выемки документов, ареста счетов. Не секрет, что некоторые собственники банков создавали СББ для силового решения проблем, связанных с проблемными клиентами. Такой подход к вопросам экономической безопасности стал катастрофой для многих украинских банков, которые увлеклись с 2006 года кредитованием без анализа предполагаемых заемщиков.
Так, например, иностранные владельцы некоторых крупных банков полностью доверились персоналу банка, который раздал до 80% безвозвратных кредитов. После неоднократной смены персонала (провал работы СББ с кадрами банка), передачи на некоторых из них документов в правоохранительные органы (отсутствие реальных законных методов воздействия со стороны СББ) ответной реакцией на вал неплатежей учредителей банков стало создание на базе СББ подразделений по работе с проблемными учредителями.
На первых порах никто не занимался расчетами, во сколько обойдется возврат 1 грн. Два фактора усугубляли данные расчеты – отсутствие правовой базы работы специалистов по возврату долгов и культуры населения по погашению долгов. Первоначально это привело к многократному увеличению штатов СББ. По результатам финансового 2009 года, практически все владельцы банковских учреждений пришли к выводу, что работа с проблемными кредитами – это не основная функция СББ. Это работу должны выполнять юридические службы и аналитические подразделения банков. К концу 2010 года с вероятностью до 80% ожидались массовые сокращения численности подразделений по работе с проблемными кредитами в структурах СББ.
Экономический кризис подтвердил, что осуществлять работу по минимизации убытков должны все подразделения банков, причем систематически и непрерывно.
Таким образом, экономический кризис стал катализатором и оптимизатором структуры службы банковской безопасности. Он вывел на главную роль аналитическое подразделение СББ, основной задачей которого стали непрерывный мониторинг финансово-экономической деятельности банковского учреждения и разработка соответствующих мероприятий и рекомендаций. Разрушил стереотип о «безопаснике» не пенсионер силовых структур, а высококвалифицированный специалист, который кроме специфических знаний и навыков обладает банковскими знаниями, которые на равных позволяют специалисту СББ ввести работу по направлению создания и осуществления экономической безопасности банка. Подготовку таких специалистов должны брать на себя ведущие вузы страны.
Многие действующие руководители СББ могут возразить, утверждая, что банк готовит для себя и банк лучше знает, что ему надо. Такое возражение показывает, что такие «специалисты», как правило, боятся потерять свое рабочее место. Ведь они не только не просчитывали стоимость обучения своими силами, но и не задаются вопросом качества такой подготовки. Лучшим подтверждением такого является доля проблемных кредитов в кредитном портфеле банка и сумма процентных недополученных доходов в балансе банка.
Действительно, подготовка специалиста СББ силами банка – дорогостоящий и длительный процесс, так как она должна включать обучение правовым, экономическим и банковским дисциплинам. Комплексную подготовку за относительно небольшой срок без отрыва от основной работы могут предоставить только солидные высшие учебные заведения на базе своего научного потенциала. И стоимость обучения на базе вузов в разы меньше по сравнению с самостоятельной подготовкой банка.
