Обеспеченная жизнь после долгих лет работы - мечта не только нынешних пенсионеров, но и работающих украинцев.
Ведь объемы пенсий, которые сейчас платит государство, пугают даже наших терпеливых граждан. Даже если через несколько лет пенсионная реформа заработает полноценно, насладиться результатами смогут даже не все представители нынешней молодежи. Как при помощи альтернативных способов накоплений обеспечить себе старость, - выяснил «АиФ».
Накопительные депозитные вклады
Суть. Для такого специфического вида сбережений среди ассортимента банковских вкладов лучше всего выбрать депозит с возможностью пополнения. Это вариант для людей с твердой волей. Такой вклад будет выгоднее, если проценты также оставлять на счету. Впоследствии можно будет постепенно снимать с него деньги, что и будет прекрасным подспорьем - своеобразной прибавкой к пенсии. Чтобы снизить риски обесценивания, специалисты советуют хранить средства в нескольких валютах. Один из способов: 50%/50% - соответственно, в гривнях и долларах. Правда, риски, связанные с финансовыми кризисами и запретом на выдачу вкладов, как это было в 2008 году, при этом сохраняются.
Расчеты. Чтобы узнать, каким будет объем дополнительной пенсии, можно оттолкнуться от средних показателей. Нацбанк подсчитал, что номинальная средняя зарплата к началу лета достигла 3 тыс. грн. На сбережения от этой суммы можно откладывать 5% (см. важно), то есть 150 грн. По данным компании «Простобанк Консалтинг», доходность по накопительным вкладам в национальной валюте составила 14,81%, в долларах - 6,07%, то есть в среднем - 10%. За 15 лет сбережений таким образом можно будет аккумулировать немногим больше 47 тыс. грн. Если учесть, что средний срок жизни украинца 70 лет, то после выхода на пенсию в 60 лет, каждый месяц можно рассчитывать на прибавку к государственным выплатам в размере 390 грн.
Страхование
Суть. Будущему пенсионеру следует обратить внимание на полисы накопительного страхования жизни, которые предусматривают разные виды выплат. В договоре можно прописать срочный или бессрочный вариант. В первом случае, выплаты будут осуществляться на протяжении оговоренного срока, например 10 лет. То есть, пережив этот срок, остаетесь только с государственной пенсией. Во втором случае, страховая будет платить до конца жизни. Плюс любого из вариантов - наличие программы страховой защиты на случай болезни, несчастного случая, недожития и т. д.
Расчеты. Накопления с помощью страховой компании можно делать как в гривне, так и в иностранной валюте. Следует учесть: если срок действия договора составляет менее 10 лет, пенсионеру при получении выплат придется платить подоходный налог в размере 15% с платежей.
Если рассматривать полис исключительно как альтернативную пенсию, то по своей доходности такой вид накоплений уступает банковским вкладам: общая средняя доходность по полисам на 20% ниже. По законодательству, страховые компании должны обеспечить гарантированный доход в размере 4% в год. То есть за 15 лет при ежемесячных платежах в размере 150 грн можно насобирать около 40 тыс грн, и 10 лет получать дополнительно к пенсии около 330 грн.
Негосударственные пенсионные фонды
Суть. Предложения негосударственных пенсионных фондов в Украине (НПФ) все еще не самый популярный способ накопить на пенсию. Не на руку таким финучреждениям играет то, что аккумулированные средства практически невозможно забрать до окончания действия договора. Исключение составляет разве что серьезнейшая болезнь или переезд в другую страну. Кроме того, около трети работающих сейчас фондов являются закрытыми, то есть принимать участие в них могут только сотрудники конкретного предприятия или специалисты из определенной сферы. Условия в НПФ не столь привлекательные, как в банках и страховых, зато в отличие от них негосударственный пенсионный фонд не может стать банкротом, да и мораторий на выдачу вкладов тут едва ли введут.
Расчеты. Если вы - человек «с улицы», обратившийся в открытый негосударственный пенсионный фонд, вам предстоит оформить с ним договор. Оговаривается возраст, с которого предстоит начинать выплаты, а до той поры вы платите взносы. Требований к максимальному их объему в законодательстве нет, зато нижняя планка может быть предусмотрена на уровне 10% от минимальной зарплаты в расчете на один месяц (сейчас это 110 грн).
Выплаты можно предусмотреть по одной из трех схем: в течение определенного срока, пожизненно или разово. Что же касается доходности, то НПФ показывают внушительный разброс - от 0 до 20% годовых. В среднем же прибавку к пенсии можно получить на уровне тех же 300 грн в месяц.
