Всі МФО України: рейтинг мікрокредитів від сайту 100kredit

Мікрокредити важлива складова економіки держав, в яких банки не спроможні задовольнити населення з поганою кредитною історією. Такі МФО, що представлені на сайті 100kredit надають позики під дещо більші проценти, ніж банки, адже орієнтовані виключно на короткий термін. Згідно з останніми дослідженням різних приватних соціологів МФО мають деякі позитивні функції для економіки.

По-перше, офіційні мікропозики витісняють так званий “чорний ринок кредитування”: нелегальні компанії чи особи, які не мають жодного права надавати кредити. Замість того, щоб вдаватись до пошуків неліцензійних кредитів, користувачі звертаються до офіційних компаній, які контролюються НБУ, а у випадку будь-яких порушень суворо караються. По-друге, мікрокредити виконують роль “запасної кнопки”. Коли людина знаходиться у критичній ситуації: немає коштів на оплату житла, покупки їжі, квитка на потяг тощо. В такі моменти МФО стають чи не єдиним виходом. Замість того, щоб порушувати закон через безвихідь, людина бере мікропозику та вирішує свої проблеми протягом тривалості кредиту.

Сьогодні в Україні працює близько 40 офіційних МФО, які, конкуруючи між собою, пропонують різні умови для позичальників. Деякі компанії готові надавати позики навіть “сумнівним” клієнтам, які мають заборгованості перед іншими мікрокредитами, дехто розглядає лише тих, хто має борги перед банками. Статистика сайту 100kredit.com.ua, дозволяє зрозуміти, якій компанії найчастіше обирають користувачі.

Популярні МФО України згідно зі статистикою сайту 100kredit

За останні місяці користувачі найчастіше відвідували такі популярні МФО України 24/7, як:

1. MyCredit - один з лідерів на ринку. Зручний калькулятор на головній сторінці дозволяє обрати від 500 до 30000 грн та самому вказати періодичність сплати процентів;
2. ШвидкоГроші - уже багато років ця компанія надає швидкі кредити. Одна з небагатьох компаній, яка пропонує готівкові позики;
3. CreditKasa - працюють ще з 2017 року. Можна оформити позику до 30 днів на суму до 55 000 грн;
4. Credit7 - пропонують до 30 000 грн з пільговим періодом. Погодження позики триває 7 хвилин;
5. E-groshi - можна оформити від 2000 до 30 000 тис. на першу позику. При повторному зверненні сума може зрости до 100 000 тис;
6. SelfieCredit - один з рекордсменів за кількістю відгуків на Googe Maps (понад 7 тис.). На їх калькуляторі пропонується від 400 до 25 000 тис. грн;
7. SlonCredit - послуги з рострочки Слон Кредит часто можна зустріти у різноманітних онлайн магазинах. Щодо швидких кредитів то на кредитному калькуляторі можна обрати від 600 до 32 000 грн;
8. CreditPlus - пропонують до 30 000 грн. Є значні переваги при повторному зверненні;
9. MoneyVeo - уже багато років надають якісні послуги швидких кредитів. Станом на зараз пропонуються позики у двох тарифах Smart та Trend в залежності від терміну. Пропонують до 40, або до 50 тис. грн;
10. ClickCredit - пропонують до 8000 грн з періодичністю сплати процентів від 5 до 20 днів.

Інформація, що розміщена на кредитних калькуляторах МФО, що відображені на головних сторінках сайтів не є кредитним калькулятором у значенні Постанови НБУ від 05.10.2021 № 100. Для точного аналізу умов кредитування МФО слід ознайомлюватись з істотними характеристиками послуг.

При виборі швидкої позики в МФО слід знати, як правильно аналізувати умови кредитування, на що слід звертати увагу та де знайти всі особливості позики. Про все це ми поговоримо далі.

Нові МФО: чи варто звертатись до маловідомих мікрозаймів?

Маловідомі або нові МФО - це компанії, бренд у яких ще не сформував величезної кількості відгуків серед клієнтів. Зазвичай такі компанії мають менший попит, проте можуть розглядати клієнтів з гіршою кредитною історією. 

На сайті 100 Кредит можна побачити такі нові мікрокредити, як:

1. Rocket Money - пропонують від 3000 до 8000 грн;
2. Cashtan Credit - можна подати заявку та отримати до 20 000 грн;
3. Superium Credit - спеціалізуються на перекредитування та пропонують великі суми позик, до 100 тис. під 0,23% на день.

Інформація, що розміщена на кредитних калькуляторах МФО, що відображені на головних сторінках сайтів не є кредитним калькулятором у значенні Постанови НБУ від 05.10.2021 № 100. Для точного аналізу умов кредитування МФО слід ознайомлюватись з істотними характеристиками послуг.

Така велика кількість кредитних компаній свідчить про те, що банки не спроможні задовольнити потреби всіх клієнтів, особливо тих, які з тих чи інших причин колись заплямували свою кредитну історію і під час наступних звернень чують відмову. Звісна річ, ми бачимо, що деякі банківські гіганти рухаються у цьому напрямку, як-от послуга «Кредит до завтра» від Monobank. Шанс отримати такі гроші мають клієнти, яким відмовили у підвищенні кредитного ліміту, хоча відсотки там дещо вищі.

Як аналізувати умови кредитування в МФО України?

Для того, щоб зрозуміти, які умови пропонують всі МФО України онлайн https://100kredit.com.ua/vsi-mfo/ необхідно розуміти, як правильно аналізувати кредитні умови того чи іншого МФО. Здіно постанови НБУ №100 кредитні калькулятори, що відображаються на головній (або іншій) сторінці кредитного сайту не є точним відображенням умов. Для того, щоб зрозуміти на яких умовах оформлюється кредит, а саме: відсоткові ставки, терміни та суми позик слід аналізувати файл з істотними характеристиками послуг.

Такий документ повинен знаходитись одразу під кредитним калькулятором або у розділі документи. Звернути свою увагу потрібно на декілька пунктів, а саме:

1. Щоденний/Місячний процент за користування кредитом;
2. Комісія за оформлення, якщо така присутня;
3. Максимальна/Мінімальна сума першого кредиту;
4. Періодичність сплати процентів;
5. Реальну річну процентну ставку.

Окремо варто уважно перечитати документ, що попереджує про можливі наслідки та ознайомитись з можливими штрафами за невчасну сплату кредитних процентів або повернненя боргу в цілому.

Важливо планувати свої фінанси та сплачувати кредити вчасно, адже штрафні санкції можуть сильно вдарити по гаманцю позичальника.

Головне при виборі мікрокредиту онлайн - не поспішати. Уважно вивчіть умови, якщо щось не зрозуміло зателефонуйте за безкоштовним номером компанії, яку обрали або зверніться до онлайн консультанта на сайті. Якщо обираєте мікрозайм, що не входить в перелік топ кредитів онлайн, в такому випадку додатково слід перевірити наявність свідоцтва про реєстрацію фінансової компанії та ознайомитись з відгуками.

Основні вимоги до клієнта

Як банки, так і всі МФО України, що працюють 24/7, висувають деякі вимоги до клієнта. 

Разом з сайтом 100 Кредит ми проаналізували ключові пункти, яким повинен відповідати позичальник, щоб мати змогу отримати швидкий кредит:

1. Вік - Закон України «Про споживче кредитування» чітко визначає, що клієнтом банку чи МФО може стати лише повнолітня особа. Жодна організація не видасть позику людям, які молодші за цей вік. Банки практикують видачу лише розрахункових карток. Деякі мікрокредитні організації ставлять вимоги ще суворішими та розглядають клієнтів, які досягли 21-річного віку;
2. Паспорт - під час оформленням необхідно надати документи, що підтверджує вашу особу. Таким документом є паспорт. Аналогом може бути цифровий паспорт у додатку ДІЯ;
3. ІПН - цей документ є обов’язковим, адже саме за допомогою ідентифікаційного номеру визначається ваша кредитна історія;
4. Банківська карта - дуже багато людей досі посилково думає, що кредит в МФО можна взяти на карту родича чи знайомого. Згідно з Законом України «Про споживче кредитування» мікрозайми звіряють ПІБ картки з профілем подавача заявки на кредит. Тільки у випадку, якщо ця інформація співпадає позика може бути погоджена. Це зроблено з тим, щоб унеможливити ймовірність шахрайства в сфері кредитування.

Для подачі заявки необхідно мати номер мобільного телефона для смс-верифікації та входу в особистий кабінет та електронну пошту для отримання копії договору. Також під час заповнення анкети ви, звісна річ, зустріните інформацію, щодо місця роботи, адже кредитор вимагає наявність хоч якогось доходу, щоб переконатись, що у вас будуть фінанси, щоб вчасно повернути кредит.

Часті питання про всі МФО України та оформлення позик

Під кінець ми вирішили відповісти на найчастіші запитання, які виникають у клієнтів, що звертаються у всі МФО України.

Чи реально взяти мікрокредит, якщо раніше були прострочення в банках?

Так, це реально. МФО спеціалізуються на позиках клієнтам, які раніше мали або мають протермінування перед банками.

Що буде, якщо я не зможу повернути гроші вчасно?

Якщо у вас виникли труднощі і ви не можете вчасно повернути кошти, головне - не ігноруйте дзвінки компанії, в якій ви взяли кошти. Якщо є можливість активувати пролонгацію - зробіть це. Якщо уникати комунікації з кредитором можуть нараховуватись чималі штрафи та пеня. При відкритій комунікації є ймовірність відстрочити нарахування процентів навіть, якщо це передбачено договором.

Чи можна оформити позику на картку дружини, чоловіка або когось із родичів?

Ні, за правилами НБУ та внутрішніми політиками безпеки МФО, ім'я власника банківської картки має на сто відсотків збігатися з іменем людини, яка подає заявку. Це базовий захист від шахраїв. Якщо дані розбігаються, система автоматично відхилить запит.

Як уникнути прихованих комісій і дізнатися реальну суму до повернення?

Не орієнтуйтеся лише на рекламні калькулятори на головних сторінках сайтів. Завжди шукайте файл з істотними характеристиками послуг (він зазвичай знаходиться біля калькулятора або в підвалі сайту). Саме там прописана реальна річна процентна ставка та всі додаткові комісії за видачу коштів. Якщо вам важко проаналізувати ці файли зверніться до онлайн консультанта на сайті конкретного МФО за допомогою.

Мені ще немає 21 року, чи схвалять мені заявку?

За законодавством України кредити можна видавати повнолітнім, тобто з 18 років. Проте кожна компанія має власні правила оцінки ризиків: деякі кредитують лише з 21 року, але на ринку є достатньо МФО, які готові працювати зі студентами від 18 років за наявності паспорта та ІПН.

Чи будуть дзвонити моїм родичам або на роботу для перевірки?

Більшість сучасних МФО працюють в автоматичному режимі. Скоринг-системи аналізують ваші дані через різні реєстри за лічені хвилини без участі живого оператора. Тому дзвінки контактним особам зараз є швидше винятком, ніж правилом. Навіть, якщо у полі контактні особи будуть вимагатися дані ваших близьких, ймовірність дзвінка мінімальна. Це поле слугує додатковим джерелом зв’язку з вами.

Чому мені постійно відмовляють, хоча я маю стабільну зарплату?

Причин може бути кілька: від банальної помилки в анкеті (наприклад, неправильно вказана цифра в ІПН чи паспорті) до занадто високого кредитного навантаження, коли система вважає, що новий платіж ви вже не потягнете. Наприклад, скоринг-системи бачать, що ви користується декількома кредитами одночасно або ж звертає увагу на те, що ви подали декілька заявок в різні компанії та оформили одночасно більше 5 позик. Такі відмови можуть бути частиною системи безпеки, яка автоматично вмикається, щоб зменшити ризик шахрайства або оформлення необдуманих кредитів. В такому випадку краще спробувати подати заявку пізніше.

Чи безпечно вводити свої паспортні дані на таких сайтах?

Офіційні компанії, що мають ліцензію НБУ та представлені в рейтингах надійних сайтів, використовують захищені з'єднання та протоколи шифрування даних. Проте завжди будьте уважні і перевіряйте адресу сайту в браузері, щоб випадково не залишити дані на сайті шахраїв. Важливо довіряти лише експертним сайтам, які відображаються вітрини всіх офіційних мікрозаймів, а також не полінуватись проаналізувати відгуки.

Чим нові МФО відрізняються від давно відомих компаній?

Нові або маловідомі компанії намагаються активно набрати клієнтську базу. Тому вони часто розглядають клієнтів з гіршим рейтингом, яким відмовляють лідери ринку, і можуть пропонувати більш лояльні акційні умови на перше звернення.

Чи можна закрити мікрозайм достроково і чи будуть за це штрафи?

Так, закрити кредит достроково можна. Більше того, згідно з українським законодавством, жодних додаткових штрафів за дострокове погашення бути не може. Ви сплачуєте відсотки виключно за ті дні, коли гроші реально були у вас на картці. Якщо ви зауважили, що компанії відмовляє у достроковому закритті боргу, обов’язково зверніться на гарячу лінію (або email) НБУ та повідомте про це. Скарга буде офіційно зареєстрована, а компанія суворо покарана.