Кредитные каникулы, введенные многими украинскими банками с началом войны, имеют заявленный срок действия, завершающийся в начале июня 2022 года. Ослабить условия обслуживания кредитов в военное время участников рынка призывает государство, пишут VESTI.
Тем не менее дополнительной информации о пролонгации послаблений, равно как и о новых условиях обслуживания кредитов, популярными украинскими банками пока не предоставляется.
Финансовые банки ввели льготы. НБУ одобрил их соблюдать
17 марта 2022 года вступил в силу Закон Украины № 2120-IX, которым были внесены изменения в работу банков и небанковских финансовых учреждений.
«Ключевые изменения предусматривают запрет начисления с 24 февраля 2022 и в 30-дневный срок после дня прекращения или отмены действия военного положения неустойки (штрафа, пени) и других платежей за просрочку выполнения обязательств по потребительскому кредиту», – сообщила пресс-служба НБУ в ответ на запрос Vesti.ua.
То есть для украинцев существенно смягчились требования к обслуживанию потребительских кредитов в банках.
Но еще до принятия закона, в связи с обстоятельствами военного положения на территории Украины, ряд украинских банков ввели кредитные каникулы. Их срок действия в основном был ограничен периодом в три месяца.
«Мы еще 1 марта, по собственной инициативе, установили всем клиентам кредитные каникулы до 1 июня (льготные условия договора). В течение этого срока клиенты вправе не вносить обязательный минимальный платеж», – об этом рассказал пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга.
Кредитные каникулы продолжают действовать и сегодня. Штрафы не используются, поскольку оплата переносится на другой период. Клиент освобождается от уплаты обязательного ежемесячного платежа.
Для всех своих клиентов ПриватБанк автоматически снизил ставку за пользование кредитным лимитом.
«Если в марте вообще не начисляли проценты, то в апреле было предусмотрено двукратное понижение – с 3,4% до 1,7%», – отметил Олег Серга.
Пора платить
Несмотря на постановления и рекомендации НБУ, за предыдущие месяцы в общественном обсуждении в соцсетях нередко возникали комментарии о чересчур навязчивом оповещении со стороны банков. В частности, клиентов настойчиво информировали напоминанием об уплате. В некоторых случаях отдельные банки посылали сообщения заемщикам об окончании действия кредитных каникул, акцентируя на требовании погасить задолженность.
Как объясняет Нацбанк, действующим законодательством разрешено осуществлять меры по урегулированию просроченной задолженности: «Кредитор имеет право продолжать начислять проценты за пользование кредитом и информировать о необходимости уплаты как процентов, так и основной суммы долга. Кредитные каникулы – это отсрочка уплаты долга, а не его прощение».
А вот начислять какие-либо штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, уточняет пресс-служба Национального банка Украины, кредитор не имеет права.
Национальный банк уже направлял финансовым учреждениям и коллекторским компаниям письмо, рекомендуя предлагать клиентам реструктуризацию, и напоминал о необходимости соблюдения правил при обслуживании потребительских кредитов.
Однако в пресс-службе национального регулятора указывают, что облегчение кредитной нагрузки является, скорее, правом кредитора, а не его обязательствами.
«Действующее законодательство не предусматривает право НБУ каким-либо образом прямо регулировать договорные отношения между банком и потребителем. Если между сторонами заключен договор о потребительском кредите, то его нормы могут быть обжалованы только в судебном порядке», – говорится в сообщении НБУ.
Жизнь в новых условиях
Украина продолжает противостоять широкомасштабному вторжению РФ. В стране действует военное положение, к условиям которого постепенно адаптируются многие украинцы.
Национальный регулятор и украинские банки обращаются к заемщикам, призывая всех, кто имеет достаточный запас ресурсов и продолжает свою деятельность, обслуживать ссуды.
«Несмотря на действие кредитных каникул, 50-65% клиентов продолжают своевременно вносить платежи по действующим кредитам», – отмечается в сообщении ПриватБанка.
Логично, что данная цифра значительно меняется в зависимости от области.
Так, по данным финансового учреждения, в центральных и западных областях Украины количество клиентов, которые не пользуются кредитными каникулами, достигает 80%. В северных и восточных областях до 70% клиентов воспользовались возможностью отложить платеж.
Вместе с тем банк анонсирует программу изменения условий кредитного договора для тех, кто в этом будет нуждаться. «После войны тем клиентам, кто потерял доход и финансовое обеспечение, будет предложена программа реструктуризации в зависимости от финансового положения заемщика», – говорит Олег Серга.
Есть ли силы у банков?
В то же время возникает вопрос, насколько остаются обеспечены украинские банки в связи с существующими обстоятельствами уменьшения объема погашения кредитов и процентов по ним? Достаточно ли механизмов компенсации для выполнения всех финансовых обязательств?
Национальный банк Украины рассматривает, что данная отсрочка уплаты пока не угрожает устойчивости украинских банков, так как они до начала полномасштабной войны имели достаточный запас прочности, чтобы поглотить убытки.
«В то же время важно, чтобы в дальнейшем банки вернулись к реалистической оценке способности своих должников платить. А должники, имеющие доходы, продолжали обслуживать долги», – говорится в сообщении НБУ.
Потери, которые банки понесут по кредитам, могут оказаться очень существенными. Чтобы прийти в норму от последствий данных потерь, НБУ собирается предоставить финучреждениям время, в течение которого они самостоятельно или с помощью акционеров будут наращивать капитал.
