Елітні авто і квартири "під прицілом": що варто знати про посилення фінмоніторингу

РБК-Україна з'ясовувало, кого торкнуться нові перевірки і що від вас можуть вимагати.

Що змінюється

Держфінмоніторинг почав окремо аналізувати великі готівкові операції, пов'язані з купівлею дорогого майна. Під увагу потрапляють угоди з елітною нерухомістю, преміальними автомобілями та іншими активами високої вартості, заявив голова Державної служби фінансового моніторингу Філіп Пронін.

"У фокусі - не побутові покупки і не звичайні заощадження громадян, а великі суми, які використовують для придбання активів високої вартості: дорогої нерухомості, елітних авто та іншого майна преміального сегмента", - пояснив Пронін.

Що це означає на практиці

Адвокат Валерій Шаповал у коментарі РБК-Україна пояснює: мова не про заборону купувати дороге майно, а про посилення перевірок щодо походження коштів.

Під ризик потрапляють угоди, де:

• вартість майна не відповідає офіційним доходам покупця;
• є ознаки того, що людина намагалася уникнути фінансового контролю.

Як служба тепер перевіряє

За словами Шаповала, Держфінмоніторинг перейшов від аналізу окремих операцій до вивчення загальної фінансової поведінки людини.

Головні критерії оцінки:

• загальна сума операцій;
• зв'язки між різними транзакціями;
• реальне походження коштів;
• як часто людина здійснює такі операції.

Хто ще в зоні ризику

Окрему увагу привертають випадки, коли людина вносить готівку через різні банки й кожного разу використовує одну й ту саму довідку про доходи; проводить операції на суму, що перевищує підтверджені доходи; дробить кошти, щоб не потрапити під фінмоніторинг.

Які документи можуть вимагати

"Готівка сама по собі не є порушенням. Але якщо йдеться про значні суми для придбання дорогого майна, походження цих коштів має бути зрозумілим і підтвердженим", - наголосив Пронін.

Шаповал уточнює: під час купівлі елітного майна покупець може бути зобов'язаний надати:

• податкові декларації;
• довідки про доходи;
• документи про продаж попереднього майна;
• банківські виписки;
• підтвердження походження готівки.

Що важливо знати

За словами адвоката, посилення фінмоніторингу не скасовує права власності й не означає автоматичних підозр. Перевірки мають проходити в межах закону, з дотриманням конституційних гарантій і захисту персональних даних.

Сам факт купівлі дорогого майна не вказує на незаконне походження грошей. Однак Шаповал радить заздалегідь зібрати документи, які підтверджують джерело накопичень, і не використовувати непрозорих схем - щоб не отримати зайвих запитань від контролюючих органів.